Servisneva.ru

Сервис Нева
2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Триллионы через платежные системы

Триллионы через платежные системы

Анна Нестерова
5 мая 2017, 12:55

На российский рынок вышел принадлежащий Alibaba Group платежный сервис Alipay, мировой лидер среди подобных систем. Электронные платежи и предназначенные для них сервисы набирают все большую популярность и хорошо сориентироваться в них важно как бизнесу, так и потребителям.

Триллионы через платежные системы

Электронные платежи уже являются неотъемлемой частью нашей жизни. Мировой оборот в области онлайн-покупок растет двузначными темпами (+23,3% в 2014 г., +19,9% в 2015 г., +17,5% в 2016 г. (оценка)). Лидирует по объемам b2c ecommerce страны АТР ($1 трлн в 2015 г.), Северная Америка ($644 млрд), Европа ($505 млрд), далее идет Латинская Америка ($33 млрд). Уже более 7% покупок населения совершается онлайн. Такие серьезные обороты имеют место благодаря развитию разнообразных платежных сервисов, которые позволяют совершать покупки в любом месте, где есть Интернет. При этом, платежные системы осуществляют все большую и большую степень защиты вложений населения, что делает онлайн-шоппинг во многих странах более удобными и интересными.

Что такое процессинг платежей

Процессинг — это технология автоматической обработки безналичных транзакций между стороной, которая отправляет деньги, и участником, принимающим перевод.

В этих ролях могут выступать:

  • покупатель и продавец;
  • субъект предпринимательской деятельности и государственный орган;
  • физические лица, переводящие средства друг другу и т. д.

Различают банковский процессинг и небанковский. В первом случае речь идет именно об обработке карточных транзакций. Небанковский — это процессинг платежей без участия банковской карты. Например, операции между электронными кошельками.

Пластиковые карты, электронные деньги, криптовалюта позволяют покупателям оплачивать товары и услуги, находясь где угодно. Чтобы дать такую опцию клиенту, интернет-магазины подключают сервисы для приема и обработки таких финансовых операций.

Низкие ставки за переводы маленьким и средним ритейлерам

Если оборот ритейлера небольшой, агрегаторы платежей помогут уменьшить процент за эквайринговый перевод. Обычно они работают с несколькими банками и имеют большой совокупный оборот платежей. Это позволяет обеспечить более низкие ставки за переводы.

Читать еще:  Как в Хроме (Google Chrome) удалить историю посещений - инструкция

Если месячный оборот магазина превышает 1 млн рублей, большинство платёжных агрегаторов предлагает особые условия или VIP-тарифы. Например, комиссия за переводы с банковских карт для такого ритейлера снизится с 3,5% до 2,8%.

Осторожно лохотрон!

Как и в любой другой нише, здесь водится много мошенников. Они используют различные схемы обмана. Недавно нашел на популярном сайте целый список новых платежных систем, причем больше 70% из них закрылись, не проработав года. А если бы вы решили привлекать туда клиентов? Остались бы с пустым карманом.

Второй популярный развод — заработок на обмене валюты в электронных платежных системах. Мошенники предлагают менять деньги с одного кошелька на другой и выигрывать на курсах небольшие проценты. В этом есть некоторый смысл, но гонять туда-сюда деньги бессмысленно, их просто съест комиссия.

Плюс к этому, для применения такой схемы обычно рекомендуют левые сервисы, не существующие обменники, под разными предлогами запрашивают конфиденциальные данные. Не ведитесь на популярный развод, вообще не рассматривайте черные методы.

Заработок в интернете на электронных платежных системах (ЭПС)

Законодательное регулирование

Основным законодательным актом, устанавливающим правовые основы использования электронных кошельков, является Федеральный закон № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» от 27 июня 2011 г. («Закон о платежной системе»).

Закон о платежной системе не содержит понятия «электронного кошелька». Вместо этого для правового регулирования процесса осуществления переводов денежных средств с использованием электронных кошельков законодатель предлагает следующие понятия:

  • Электронные денежные средства («ЭДС») (подп. 18 ст. 3 Закона о платежной системе);
  • Оператор ЭДС (подп. 3 ст. 3 Закона о платежной системе);
  • Электронное средство платежа (подп. 19 ст. 3 Закона о платежной системе).

Так, ЭДС предназначены для исполнения денежных обязательств лиц, их предоставивших, перед третьими лицами. Для инициации процесса перевода ЭДС плательщик с использованием электронных средств платежа передает оператору ЭДС распоряжение в отношении электронных денег, а оператор, в свою очередь, осуществляет перевод ЭДС без открытия банковского счета (подп. 3 ст. 3 ФЗ Закона о платежной системе). При этом для осуществления перевода ЭДС плательщик и получатель могут являться клиентами как одного оператора ЭДС, так и нескольких.

Читать еще:  Как посмотреть скрытых друзей ВК у друга: ТОП 2 способа

После исполнения распоряжения плательщика оператор ЭДС незамедлительно сообщает ему об исполнении распоряжения.

Перевод ЭДС становится безотзывным и окончательным после осуществления оператором ЭДС одновременного принятия средств распоряжения плательщика, уменьшения остатка его ЭДС и увеличения остатка ЭДС получателя на сумму перевода.

Соответственно, в терминологии описанного процесса электронные (цифровые) кошельки подпадают под понятие электронных средств платежа – средств и (или) способов, позволяющих клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств.

Отметим, что электронными средствами платежа, помимо электронных кошельков (в виде приложений, веб-сайтов) могут быть и банковские карты.

Требование законодателя об удостоверении распоряжения клиента на осуществление перевода денежных средств при использовании электронных кошельков соблюдается при помощи использования пары логин-пароль.

Также важно отметить, что с 3 августа 2020 г. пользователи электронных кошельков не могут анонимно вносить наличные на свои электронные кошельки. Раньше это можно было сделать через платежные терминалы и офисы операторов сотовой связи. Сейчас для внесения средств необходимо идентифицироваться и привязывать к кошельку банковский счет. Данные нововведения обусловлены необходимостью борьбы с противодействием финансированию распространения наркотиков, терроризма и т.д., так как благодаря данным поправкам становится известен источник денежных средств.

Таким образом, электронный кошелек является электронным средством платежа, «администратором» которого является оператор, стоящий во главе всей структуры электронного кошелька, как сервиса.

Плюсы и минусы электронных денег, перспективы развития

При появлении электронных денег пользователи получили возможность экономить свое время и совершать различные операции, не выходя из дома.

Основные преимущества интернет кошельков:

  1. Совершение покупок и оплата счетов без очередей.
  2. Высокая степень защиты денежных средств. К кошельку можно привязать виртуальную карту и оплачивать ею покупки, не опасаясь, что сведения могут быть перехвачены третьими лицами.
  3. Бесплатное открытие и обслуживание интернет-кошелька.
  4. Неограниченный срок действия. Если банковская карта выпускается на три года, то для использования интернет кошелька не установлено ограничений по времени действия.
  5. Возможность в любой момент пополнять кошелек и выводить деньги на карту или счет.
  6. Круглосуточный доступ к средствам.
  7. Открыть кошелек можно без предоставления документов. Идентификация проводится при желании клиента расширить функционал кошелька.
  1. Высокие комиссии при выводе денег на карту.
  2. Оплатить покупку можно только при наличии интернета, если у пользователя нет временно доступа к сети, то воспользоваться своими деньгами не получится.
  3. Не все магазины принимают оплату с интернет кошельков.
  4. Если пользователь забыл логин или пароль, восстановить сведения достаточно трудно.
Читать еще:  Сброс настроек Google Chrome для стабильной работы

Электронные деньги позволяют мгновенно вносить платежи по кредитам, ЖКХ, штрафам ГИБДД и другим услугам, совершать взаиморасчеты между пользователями интернета. Электронные деньги постепенно вытесняют наличные, все больше операций совершается по картам или через интернет кошельки.

Клиент может контролировать свои траты, отслеживая в истории кошелька или выписке карты расходные операции. Удобство, безопасность и доступность делают электронные деньги более популярными. Хотя в России темп развития и внедрения электронных платежей значительно ниже мировых показателей, аналитики прогнозируют активный рост и развитие ЭПС.

Заключение

Опыт подсказывает, что владельцы сайтов могут очень хорошо изучить матчасть в вопросах отличия платёжных систем друг от друга, охраны безопасности данных и многим другим, но не всегда могут уверенно применить эти знания на практике. Вспомните кейс про самостоятельную разработку модуля для работы с платёжным шлюзом — как можно понять, эта задача требует навыков программирования. Мы пишем эту статью, потому что хотим разговаривать с предпринимателями на одном языке, но призываем вас делегировать задачи по внедрению и настройке платёжной системы своему подрядчику.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector